L'assicurazione sulla vita in Italia: tutte le tipologie

L'assicurazione sulla vita è una polizza che offre una protezione finanziaria per te e per i tuoi cari in caso di morte. In poche parole, l'assicurazione sulla vita fornisce una somma di denaro alla persona designata come beneficiario al momento della tua morte. Ma quali sono i casi in cui si può iniziare a valutare di aprire una polizza sulla vita?

In questo ti spiegheremo quali sono le differenze tra tutte le tipologie di assicurazione sulla vita per aiutarti a capire quando è il momento più giusto per richiedere la polizza, quali sono le tue esigenze, e quale può essere la polizza più adatta alle tue esigenze.

Cosa è l'assicurazione sulla vita e perché potresti averne bisogno

L'assicurazione sulla vita è un tipo di polizza che, generalmente, viene richiesto per garantire la protezione finanziaria dei familiari o di altri eventuali beneficiari in caso di una morte prematura. Tuttavia, esistono altri tipi di polizze sulla vita meno richieste e conosciute, che prevedono che l’assicurato riceva del denaro anche in assenza di morte.

In Italia, la polizza assicurativa sulla vita può essere stipulata da qualsiasi persona maggiorenne, compresi i cittadini stranieri che risiedono in Italia o che sono in possesso di un permesso di soggiorno in corso di validità.

Tutte le tipologie di assicurazione sulla vita

Come abbiamo anticipato, non c’è una sola tipologia di assicurazione sulla vita. Le polizze assicurative si suddividono in:

• • assicurazione caso morte
• • assicurazione caso vita
• • assicurazione mista

Assicurazione caso morte

La polizza caso morte è il tipo di assicurazione sulla vita più conosciuto. Questa formula assicurativa prevede che, in caso di morte del contraente, la famiglia del defunto, o un altro beneficiario designato al momento della stipula, riceva un capitale o una rendita che viene stabilita al momento della stipula del contratto.

L’assicurazione caso morte si suddivide in due ulteriori tipologie:

• • la polizza a vita intera, tramite la quale i beneficiari riceveranno la liquidazione dei premi, rivalutati al momento attuale, in qualsiasi momento avvenga la morte dell'assicurato
• • la polizza temporanea, tramite la quale i beneficiari riceveranno la rendita solo nel caso in cui il contraente muoia entro un certo periodo di tempo prestabilito.

Assicurazione caso vita

La polizza caso vita è un tipo di assicurazione meno diffusa ma molto utile: permette allo stesso contraente di beneficiare della rendita nel caso in cui sopravviva fino alla scadenza della polizza. Questa assicurazione sulla vita, così come il fondo pensione, è particolarmente adatta per i giovani che vogliono assicurarsi una rendita futura, soprattutto in considerazione dei cambiamenti nel sistema pensionistico italiano.

Assicurazione mista

La polizza mista è una forma di assicurazione sulla vita che combina le caratteristiche delle due tipologie di polizze sulla vita che abbiamo spiegato nel dettaglio nei precedenti paragrafi. Questo tipo di polizza garantisce una rendita all'assicurato nel caso in cui risulti ancora in vita alla scadenza dell’assicurazione, oppure, in caso di un eventuale morte, la liquidazione di una somma ai beneficiari designati.

Requisiti e documentazione necessari per l'assicurazione sulla vita

Per stipulare un'assicurazione sulla vita in Italia, dovrai presentare una serie di documenti, tra cui il tuo documento d'identità, il codice fiscale, e la documentazione sulla tua situazione lavorativa e finanziaria.

Inoltre, nel caso si scelga di stipulare una polizza caso vita, potrebbe essere richiesto un esame medico per valutare il tuo stato di salute e il rischio di mortalità.

Come ottenere un'assicurazione sulla vita in Italia: passo dopo passo

Per stipulare una polizza assicurativa in Italia non c’è un iter prestabilito, molto dipende dalla compagnia assicurativa scelta. Tuttavia, è possibile identificare qualche passaggio che è comune a tutti gli iter burocratici.

Se interessato a stipulare un'assicurazione sulla vita in Italia, ecco quello che puoi fare:

• • Valuta la tua situazione finanziaria e scegli il tipo di polizza che meglio si adatta alle tue esigenze.
• • Richiedi un preventivo ai diversi fornitori di assicurazioni sulla vita in Italia, tra le migliori compagnie assicurative a cui puoi rivolgerti ci sono Allianz, Generali e Unipol.
• • Scegli la polizza che ti offre la migliore copertura e il prezzo più conveniente.
• • Presenta la documentazione richiesta per la polizza scelta.
• • Se richiesto, sottoponiti all'esame medico.
• • Attendere l’ approvazione da parte della compagnia di assicurazione.

Generalmente, per richiedere l’assicurazione sulla vita caso morte o mista è necessario sempre presentarsi personalmente presso la sede dell’intermediario assicurativo, tuttavia, alcune banche permettono di richiedere l’assicurazione sulla vita online per il caso vita.

Quali sono gli enti a cui rivolgersi?

Le assicurazioni sulla vita, di solito, vengono gestite dagli intermediari assicurativi, per cui, inizialmente, ti consigliamo di rivolgersi direttamente al tuo intermediario per ricevere informazioni sulla tua assicurazione o eventuali chiarimenti.

Se non ricevi risposte dalla tua assicurazione puoi contattare l’IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni) tramite:

• • una PEC all’ indirizzo tutela.consumatore@pec.ivass.it,
• • un fax al numero 06 42133206
• • una lettera all’indirizzo Via del Quirinale 21, 00187 Roma.
• • numero verde al numero 800 486661.

Costo, validità e tempi di elaborazione dell'assicurazione sulla vita

Tutti questi fattori sono variabili a seconda di diversi elementi:

• • polizza scelta
• • situazione finanziaria
• • stato di salute
• • compagnia assicurativa scelta.

Pertanto è impossibile fornire una stima precisa del costo, della validità e dei tempi di elaborazione dell'assicurazione sulla vita.

Investire sulla vita

L’ assicurazione sulla vita è una polizza importante per garantire la protezione finanziaria dei tuoi cari in caso di morte o per investire sulla tua vita. In Italia, in base alle diverse esigenze o i vari obiettivi, ci sono diverse opzioni disponibili per stipulare l'assicurazione sulla vita.

Prima di scegliere un'assicurazione sulla vita, valuta attentamente la tua situazione finanziaria, chiedi una consulenza e un preventivo a ognuna delle compagnie assicurative e, dopo aver vagliato le opzioni, prepara la documentazione necessaria.

In caso di difficoltà e problemi puoi chiedere il supporto dell’IVASS.